現在40歳のサラリーマン。
60歳からの年金生活を夢見てるサラリーマンが
あと20年で現役生活を終えることが出来るか考えてみた
2021年の厚生年金の平均受給額は月20万円。
少子高齢化が進んでいる日本、そんなに貰えないだろう。
＊厚生労働省より
2019年の人口動態統計月報年計
年収500万の人で大体月15万円程度
月15万円で計算。
国民年金＋厚生年金
65歳受給を基本と考え
繰り上げ月0.4％のマイナス
繰り下げ月0.7％のプラス
| 年齢 | 金額 | 利率 |
|---|---|---|
| ６０歳 | 10.5万円 | -24％ |
| ６１歳 | 11.4万円 | -19％ |
| ６２歳 | 12.3万円 | -14％ |
| ６３歳 | 13.2万円 | -9％ |
| ６４歳 | 14.1万円 | -4.8％ |
| ６５歳 | 15万円 | 0％ |
| ７０歳 | 21万円 | 42％ |
| 75歳 | 27万円 | 84％ |
目次
60歳で受給のメリット
70歳で亡くなると仮定すると
・65歳から5年間受給
15万円×12ヶ月×5年間=900万円
・60歳から10年間受給
10万円×12ヶ月×10年間=1200万円
この場合60歳から受給したほうが得
早くから受給できるメリットがある。
60歳受給のデメリット
・障害年金保険は受けれない
・減額した受給額は一生続く
・寡婦年金がもらえない
健康寿命という考え
健康で過ごせる期間のこと。
平均寿命より短い。
健康寿命の計算 男性、東京、大阪→70歳
男性の平均寿命80歳
不健康期間10年ぐらいある。
この不健康期間でお金をたくさん貰ってもどうかな?
60歳から受給を受ける人
・十分な貯蓄のある人。
月５万円とりくずす。
1年間で60万円。
90歳まで生きたと考える。1800万円必要。
・株式をたくさんもっている。
2000万円ぐらい。
４％ルールで取り崩す。年間80万円ずつ。
月に6万円弱
・今の生活に困っている人。
定年後で働く所がないと困っている方は
年金を貰う方が良い。
毎月の受給額は減るが生活できないと困る。
65歳から受給を受ける人
・65歳までサラリーマンをするのが
嫌ではない人。
ストレスなく働ける。仕事が好き。
こういう方は繰り下げ受給も検討。
毎月の年金も増える
・副業で稼げるひと。
副業で稼げている人は
貯金も貯まっている。
定年後に副業を続けてある程度の稼ぎがあるなら
65歳まで待つのもあり。
・長生きする様な気がする。
自分は100歳まで生きる様な気がする。
家系的にも長生き家系だ。
歳をとってお金に苦労するのは
嫌だという方。
繰り下げ受給も検討。
メリット、デメリットをふまえて
自分は十分な貯蓄もあるし、長生きするかわからないので、早くから年金受給したいと考えるなら繰り上げ受給。
自分は長生きすると思うし、当面の間仕事も続けていけるという方は65歳で受給、もしくは繰り下げ受給。
早くから支給を受けると、年間120万円は確実にもらえる。
払った分が帰ってきている感じ。しかし毎月の受給額は減る
65歳まで待って受給開始。66歳で亡くなる。
年間180万円で終わり。
しかし、毎月の受給額は上がる。
63歳や62歳という考えもあり。
基準を設ける
基準は?
人によって違う。
毎月の生活費がいくら必要?などによって変わる
（仮定）月20万円で生活できる。
60歳までに家のローンも完済予定
90歳まで生きると仮定。
・60歳から支給→月10万円
30年間で資産の取り崩し。
10万円×12ヶ月×30年間=3600万円
・63歳からの受給月13万円
27年間で資産の取り崩し。
7万円×12ヶ月×27年間=2268万円
・65歳からの受給月15万円
5万円×12ヶ月×25年間=1500万円
・70歳からの受給月21万円
貯金ないでもオッケイ。
・75歳からの受給月27万円
貯蓄に回せるぐらい。
60歳以降の生活費を考え逆算してみる。
どのタイミングで貰うかは人それぞれ。
しかし長生きするかどうかは誰にもわからない。
ある程度生きると考え、少しでも受給したいと考えるなら（払い損は嫌）早めの受給も
視野に考える。
それにはある程度の貯金も必要。
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[…] 60歳からの年金生活。損？ 得？ 2021年6月28日 […]